Os compradores indianos que investem em imóveis estrangeiros, especialmente em Dubai, foram avisados contra o uso de cartões de crédito internacionais (ICCs) para adiantamento. Tais transações podem violar as leis de câmbio estrangeiro indiano e atrair sérios resultados legais e financeiros. Especialistas solicitam que os compradores sigam estritamente o esquema de remessa (LRS) e a FEMA do UTTARIFIC (RBI) para evitar a verificação e as penalidades regulatórias.
Por que o uso de cartões de crédito internacionais para compra de propriedades
Especialistas imobiliários e fiscais indianos afirmam que os cartões de crédito internacionais são feitos para transações em conta corrente – como compra, viagem e educação – não transações de contas de capital, como investimentos em propriedades estrangeiras.De acordo com a lei indiana, especialmente a Lei de Gerenciamento de Câmbio (FEMA), a propriedade de compra no exterior é classificada como uma transação de contas de capital. A ICC só é permitida para transações em conta corrente, ou seja, seu uso para o pagamento de propriedades viola as diretrizes da FEMA e do RBI.O CEO da Anderson Emirados Árabes Unidos, Anurag Chaturvedi, explica que a estrutura válida do RBI para esses investimentos é um esquema de remessa liberal (LRS), que permite que os residentes indianos enviem até US $ 250.000 por ano fiscal com inspeção regulatória total. Ignorando o LR pagando com o TPI viola as regras da FEMA e pode estimular a investigação do RBI e de outros funcionários.
Verificação regulatória e efeitos legais
Casos recentes foram revelados pelos reguladores indianos, incluindo o RBI e a Diretoria de Execução (DE), por links para pagamentos de desenvolvedores ou pela ICC durante a entrevista, comprando cidadãos indianos em Dubai pela ICC. Esses funcionários estão investigando que o uso do TPI estabelece canais de remessa, viola a FEMA e possivelmente a prevenção da Lei de Lavagem de Dinheiro (PMLA).Os compradores que usam as penalidades do ICCS correm o risco de violar as disposições da FEMA e do PMLA, se a transação evitar a cobrança de impostos na fonte (TCS) e se as dúvidas de lavagem de dinheiro. Algumas pessoas podem reverter seus pagamentos e concluir transações por meio de canais bancários autorizados sob o LRS para regularizar sua compra de propriedades.O CEO da JSB Incorporation, Gaurav Caswani, afirmou que os pagamentos da ICC por propriedades estrangeiras não estão alinhadas com as diretrizes do RBI e os limites do LRS, que são obrigados a enviar dinheiro por bancos autorizados, apoiados por documentação completa e uma conta bancária mantida por pelo menos um ano.
Riscos financeiros e financeiros para usar o ICC
Além das conseqüências legais, as deficiências financeiras do uso de cartões de crédito internacionais são significativos para essas transações de alto valor. O pagamento da ICC inclui taxas de juros, marcas cambiais, taxas tardias e multas, que tornam esse método economicamente vago.Chaturvedi destaca que essa prática é legalmente perigosa e economicamente irrealista. Ele aconselha os compradores a usar o LRS por bancos registrados, garante que todas as transações sejam documentadas adequadamente e buscando aconselhamento legal ou financeiro de um especialista antes de investir no exterior.Ele resume brevemente: “Comprar ativos no exterior com um cartão de crédito internacional é como tentar pagar por uma casa de viagem – não é permitida e pode colocá -lo em sérios problemas”. Os compradores são incentivados a cumprir os processos bancários e regulatórios autorizados para evitar complicações.
Recomendações para compradores de propriedades indianas
- Use um plano de remessa liberal: Os residentes indianos devem enviar fundos para investimentos em propriedades estrangeiras por bancos autorizados dentro do limite anual do LRS de US $ 250.000.
- Manter documentos abrangentes: Mantenha a correspondência relacionada a todos os recebimentos, extratos bancários e transações de propriedades para garantir a transparência e a conformidade.
- Conselhos profissionais: Consulte um especialista legal ou financeiro especializado em regras da FEMA, RBI e práticas de propriedade internacional.
- Responda imediatamente a uma investigação regulatória: Abordar quaisquer instruções ou investigações dos oficiais imediatamente para reduzir os riscos.
- Evite o pagamento parcial da ICC: Alguns desenvolvedores aceitam pequenas reservas de adiantamento (geralmente em Dh80.000), mas o pagamento integral deve cumprir as leis indianas.
