A decisão do Reserve Bank de reduzir as taxas de caixa em um quarto de porcentagem de uma semana atrás foi um alívio para as casas.
Dentro dos momentos do anúncio, os quatro grandes bancos colocaram na fila para revelar que eles passariam perfeitamente – emitiram um comunicado à imprensa e pressionaram cuidadosamente as linhas de ensaio sobre ajudar o Austral Strallion durante um período difícil.
No entanto, uma vez que as manchetes são pálidas, a realidade sempre foi aberta para o que é: outro ponto.
O Commonwealth Bank e o ANZ 22 de agosto não aplicarão cortes para titulares de hipotecas variáveis, na próxima sexta -feira. Até segunda -feira seguinte e Westpack – Último – 26 de agosto.
No dia em que a RBA se moveu, os bancos tentaram sua generosidade, mas atrasaram os ganhos dos Orowas por quase duas semanas. Por que?
Como os titulares de hipotecas atrasados pagam taxas de taxas há muito tempo, elas estão ganhando bilhões de dólares a mais em proprietários de casas às custas dos proprietários. É absolutamente difamado.
O argumento que os bancos tentam correr é que leva tempo para cortar. Mas é lixo.
A causa real é os lucros do caro povo Strallian austral.
Os titulares de hipotecas têm até 70 a 80 % do Big For Banks … e Westpack é o pior culpado – 26 de agosto não reduz sua taxa variável até a rajada.
Enquanto isso, os bancos foram rápidos para reduzir a compensação em contas de poupança, quase imediatamente arrebatando os juros dos depositantes.
É uma prova de que eles têm uma linha que ‘leva tempo’ para aplicar a redução da taxa está completamente errada.
Eles reduzem a taxa de juros de poupança rapidamente, porque isso aumenta seus lucros, reduzindo a compensação em quem ganha dinheiro no banco.
Tudo isso é um escândalo legal que os políticos devem fechar.
O Orowa empréstimo continua a pagar às taxas antigas, enquanto os Seavers são punidos por retornos mais baixos. As margens dos bancos são gordas durante o tempo da perna, e ninguém no governo parece estar disposto a fazer qualquer coisa a respeito.
As desculpas são familiares: sistemas antigos de TI, ajustes complexos, atrasos logísticos.
No entanto, muitos pequenos e novos credores imediatamente conseguem passar o corte, às vezes em alguns minutos. Infelizmente, a maioria dos detentores de hipotecas – a estimativa varia entre 70 e 80 % – banco com quatro grandes.
A verdade é que o grande para não é tecnicamente incapaz, eles não estão prontos para entregar os lucros extras provenientes do processo.
Puxando -os esperando, eles silenciosamente mantêm seus bolsos de dinheiro no bolso do seu dinheiro enquanto se parabenizam no processo, evitando a ira de políticos, passando o corte em ‘Perfect’.
O que torna tão ruim que se tornou uma rotina. O Primeiro Ministro e o Tesoureiro bagunçam o olho nos bancos, mas nunca agem.
Os reguladores consideraram a prática como uma empresa como de costume, puxando seus ombros coletivos. As pessoas raramente piscam em carros, que estão acostumadas a se espalhar.
Em todos os momentos, as casas sob a pressão da pressão viva os mantêm mais rígidos do fardo do sistema inclinado à sua frente.
Essa conduta será chamada enganosa e enganosa em qualquer outro campo. No entanto, quando se trata de bancos, ele sofre.
A administração de grandes bancos será considerada enganosa e enganosa em qualquer outro campo … mas quando se trata de grandes bancos, eles são tolerados
É por isso que ele tem que ligar. Se o governo não chamar isso, deve ser oposto.
Os bancos criaram um formulário de arte para usar a auto-estima como filantropo.
Eles querem promover a reputação de anunciar alívio imediato, mas se recusam a entregá -lo até o lucro máximo do mutuário de Orowa e Svers.
Não cometa nenhum erro, os funcionários do setor bancário seniores me contaram sobre seus assentos ao decidir sobre a redução da passagem dos transeuntes para Orow.
Eles são especialmente estratégicos quanto ao tempo que esperam antes de aplicarem manchas ao público.
É tudo sobre lucro máximo. Uma estratégia que depende da inércia e da satisfação dos reguladores.
E surpresa, surpresa, quando as taxas estão aumentando e a RBA retira taxas de caixa em vez de cortes, os bancos passam pelos detentores de hipotecas imediatamente, em vez de aumentar os titulares da conta poupança.
Vimos isso uma e outra vez durante a alta idade da inflação.
Suficiente. O governo precisa parar de brincar com cadeiras e aprovar leis por responsabilidade real.
Se a taxa for deduzida, deve significar exatamente o mesmo: a partir da data da decisão da RBA, não depois de semanas.
Não devemos esquecer que os bancos strallianos australianos desfrutam de defesa do governo, garantindo suas classificações de crédito adiante. O resultado é medido em milhões por dia.
Aqui está uma idéia para a sua mesa redonda, o Gym Chalmers – por que não forçar grandes bancos a passar os cortes bancários da reserva em taxas de empréstimos imediatamente. Acima, terça -feira de manhã com Anthony Albanis e a ministra das Finanças, Katie Galaghar.
Hoje, o tesoureiro inicia uma mesa redonda sua produtividade para discutir maneiras de cortar a burocracia.
Quando é necessário, quando anunciam a melhoria da produtividade como um meio de persistir o rei, os bancos devem usar mais ameaças de burocracia para respeitar a redução da taxa.
Se a taxa de poupança for reduzida imediatamente, a taxa de empréstimos deve ser reduzida na mesma velocidade.
A configuração atual não passa de um rasgo orquestrado do que a-A, que enriquece bancos ao restante de nossas despesas.
Os bancos não mudarão voluntariamente seu comportamento coletivo.
Eles mostraram uma e outra vez que espremerão cada última por cento da distância entre a retórica e a realidade.
A única maneira de terminar esse ciclo é fechá -lo por regulamento, empurrando a honestidade onde agora há apenas giro.
Porque o que está acontecendo agora não é um inconveniente quibal ou técnico trivial.
É um retorno sistemático.
